Поручительство по кредиту: подводные камни
Мы живем в двадцать первом веке и наконец-то усвоили мировой опыт в плане добросовестного отношения к выплатам по кредиту банков. Неуклонно растущее изо дня в день количество выдаваемых гражданам кредитов на удовлетворение их внезапных нужд, дает право полагать, что банки уже меньше боятся потерять свои деньги, а наоборот, заботятся о получении прибыли с процентов. Это говорит о том, что снизилось количество недобропорядочных граждан-заемщиков, которые привыкли набирать кредиты в разных банках и не выплачивать их впоследствии. Но кредит - это не благотворительная акция управления банка, а своего рода компромисс между банком и заемщиком. В итоге, при благоприятных условиях никто не остается в накладе: ни банк, получивший большую сумму за счет ставки по кредиту, ни гражданин-заемщик, который смог исполнить свою мечту или сиюминутное желание. И не нужно жаловаться на высокие проценты, в конце концов, никто не принуждает вас срочно брать кредит, можно подождать и с течением времени исполнить свою мечту на свои кровные сбережения. Но, как мы уже говорили, если вы обратились в банк за деньгами, не ожидайте, что их вам так просто отдадут.
Руководство, как уже упоминалось, не рассматривает кредитование как благотворительную акцию, и должно убедиться, что потраченные банком деньги вернутся с течением времени. Для этого-то и проверяются данные заемщика: его платежеспособность, имущественное составляющее и наличие членов семьи, которых также необходимо кормить, несмотря на наличие у них рабочего места. Вы можете поручиться хорошей рабочей должностью, ежемесячными премиями или же имуществом, но, в то же время, за вас может поручиться и иной человек. Поручительство – весьма распространенная функция, которую применяют банки как страховочный трос в случае исчезновения кредитора или его платежеспособности. Обычно поручителями становятся родственники или друзья заемщика, реже коллеги по работе и случайные спонсоры. В любом случае, часто вы с радостью вызываетесь помочь и легко подписываете нужные бумаги, не заботясь об ответственности, которую таким образом на себя возложили.
Действительность такова, что, становясь поручителем, вы полностью принимаете на себя обязанности по выплате кредита, «в случае чего». Что и говорить, таких случаев действительно много. От простого исчезновения коллеги с деньгами, до повестки из банка спустя несколько лет, когда вы уже и забыли, что выступали поручителем у какого-то там коллеги по случаю долгосрочного кредита. В общем, возможностей нажить себе серьезных финансовых проблем в случае подобной услуги чрезвычайное множество.
Вы можете, правда, попробовать разорвать поручительственный договор между вами, заемщиком и банком, но только в случае согласия на это третьего лица – самого банка. Понятно, что никакие структуры не пойдут на подобный риск при условии, что денежный заем не погашен до срока. Поэтому, выступая поручителем, вы должны быть полностью уверены (даже больше, чем банк) в добропорядочности вашего друга-коллеги, иначе серьезен риск нарваться на неприятности. Поручительство может ограничить и ваши личные возможности в получении кредита у банка. В этом случае то, что вы выступаете как поручитель, будет рассмотрено руководством как то, что вы заемщик. Будет реальная угроза в отказе от кредита за имением у вас уже одного такового.
В общем, все всегда в ваших руках, и если вы на все сто процентов уверены в вашем коллеге, и не собираетесь в ближайшем будущем сами брать кредит, то придите ему на помощь. Но всегда помните, что люди бывают разные, а подпись, которую вы поставите, уже не сотрешь. Будьте предельно бдительны и не относитесь халатно к функциям поручителя по кредиту.