Comment peut-on définir la gestion de patrimoine ?
C’est une pratique consistant à sélectionner des placements jugés rentables sur lesquels vous pouvez investir votre épargne. Elle ne s’y limite pas toutefois et ses objectifs sont plus larges : préparer votre retraite, assurer l’avenir de votre conjoint, prévoir la transmission à vos héritiers… La situation de chacun est donc différente de celle des autres et on ne peut ici que vous donner quelques conseils de bon sens.
Qu’est-ce que le patrimoine ?
Que vous soyez une société ou un particulier, votre patrimoine est toujours composé de vos actifs (biens) et de vos passifs (dettes). Il peut s’agir des meubles, contrats d’assurance-vie, placements financiers, parts d’entreprise, voitures.... Et ces biens, tout comme vos revenus (loyers, intérêts, dividendes, plus-values de cession, etc.), sont sujets à des prélèvements fiscaux. Plus vous détenez un grand nombre, plus vous devrez alors payer plus d’impôts pour avoir le droit de les posséder. Et quand viendra le moment où vous devrez les transmettre à vos proches ou à vos enfants en tant qu’héritage, vous devrez encore payer des droits de succession et de mutation.
Quid de la gestion de patrimoine ?
Tout au long de votre vie, il est certain que votre patrimoine professionnel ou personnel va évoluer. La gestion de patrimoine se veut alors un procédé vous donnant l’occasion d’évaluer vos biens en vue d’optimiser leur usage. Pour vous aider, votre gestionnaire de patrimoine peut ainsi intervenir dans différents domaines d’expertises tels que la fiscalité, les assurances, les valeurs mobilières, etc.… Faire appel à son service vous permet d’assurer votre avenir et celui de vos proches.
Plus précisément, le professionnel de la gestion de patrimoine va vous accompagner et vous conseiller à chaque étape de votre vie (naissance d’un enfant, acquisition ou reprise d’une entreprise…). Comme ces évènements peuvent avoir un impact sur vos objectifs, votre gestionnaire peut donc dresser votre bilan patrimonial à chaque fois que cela est nécessaire. Il peut ensuite établir l’état des lieux de votre situation familiale et économique et de la nature de vos actifs. À partir de ces différents éléments, votre spécialiste pourra déterminer une stratégie patrimoniale qui convient à vos attentes, tout en vous proposant une organisation fiscale et juridique optimale de votre patrimoine.
Quelques règles et conseils à retenir
Le rôle du gestionnaire est de réduire votre charge fiscale pour que vous puissiez optimiser vos intérêts sans vous mettre en infraction avec les réglementations en vigueur. Il peut vous fournir des conseils et assistances concernant la gestion de vos biens. Malgré ses compétences, soyez toutefois prudent, car il existe de nombreux évènements imprévus pouvant changer les estimations et modifier ainsi ses calculs. Vous devriez envisager toutes les possibilités avant d’adopter une décision quant à l’usage d’une partie ou de l’ensemble de votre patrimoine.