Desde la DG de BanRegio

CEO @banregio. Apasionado banquero, mi intención es crear la mejor experiencia de la banca en México. Encantado de oir su retro o mejor aun que se sumen al reto! Pd. La ortografía no es mi fuerte. 😉

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Cambio

Estimados he cambiado este blog a: mriveroz.banregio.com Ahi los espero! Gracias, Manuel

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El estado de la banca en México (Segunda Parte)

El crecimiento del crédito bancario en México constantemente ha sido criticado por su bajo crecimiento.Es muy común oír frases como "en México la banca no presta". La realidad es que desde el 2004 el crecimiento ha sido 9% anual, comparado con un crecimiento económico del 2.6%. Esto significa que el crédito ha crecido tres veces más rápido que la economía, lo cual es un desempeño extraordinariamente positivo.

 Por otro lado la cartera vencida, esto es, la cantidad de cartera que no se paga como porcentaje del total, ha bajado de un 13.4% en el 2002 a un 3.3% que se tiene hoy en día. Aunque la crisis redujo el desempeño económico en un 4.7%, la banca mexicana sobresalió sin mayores contratiempos, mientras que en Estados Unidos y Europa el gobierno tuvo que rescatar a los bancos invirtiendo dinero para poder sobrevivir. 

 Ahora bien, lo que importa es el futuro. Es de suma relevancia el apoyar a los sectores mayormente desprotegidos y aquellos que van a llevar a México a ser un país de clase mundial. ¿Qué papel jugará la banca en México para seguir apoyando de manera más contundente a la comunidad? Aquí es donde la relación entre banca y gobierno es muy relevante. La creación de programas de forma conjunta para el apoyo a estos sectores hará que los bancos podamos prestar de una forma más ágil y organizada. Ejemplo de esto es el Crédito Joven que va dirigido a jóvenes emprendedores de menos de 30 años. Donde el banco obtiene el 100% de garantía por parte del gobierno y el cliente puede acceder a un crédito a 5 años con una tasa del 9.9% (muy competitiva incluso comprado con países desarrollados)

Estos programas harán que la banca esté en mayor sintonía con la realidad mexicana. Y así poder incrementar la productividad de las empresas que a su vez generarán más y mejores empleos. Claramente además de esto, se va a requerir gran innovación de manera digital que ayude a incrementar la base de clientes y mejorar la experiencia de los actuales. Estoy muy optimista por los años que están por venir, ya que la banca seguirá jugando un papel determinante en el desarrollo de nuestra comunidad. 

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Visita a cliente Banregio: Cocinas Santisteban 

El escuchar historias como la de Cocinas Santisteban me llenan de energía. El oír como han logrado crecer de una pequeña localidad a una empresa realmente establecida es toda una experiencia. Sobre todo cuando la fundadora es una mamá ejemplar. Visitando la planta me di cuenta como tanto la innovación como la calidad se reflejan en cada uno de sus procesos de producción y son los que realmente los separa de la competencia. Una empresa digna de admirarse sobre todo por el hecho de mantener su oferta de valor a través del tiempo. Pues más que enfocarse en la elaboración de una cocina, crean todo una experiencia para sus clientes. ¡Ánimo!

 http://santisteban-cocinas.com/

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Gracias a @elnortecom por la entrevista sobre la #bancadigital #innovación #embracechange #amazing #mexico_maravilloso

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Una reflexión sobre el éxito.

 "Trata de no convertirte en una persona de éxito sino en una persona de valor.“ Albert Einstein

 Es mi sentir que en la cultura que vivimos el éxito económico y el reconocimiento social son la principal medida de nuestros esfuerzo. Es triste pensar que la mayoría de los emprendedores y los que trabajamos en empresas nos limitemos a solo estas dos medidas para justificar y definir todo lo que hacemos. 

Pasamos mas de 8 horas trabajando al día y tenemos uno o tal vez dos días de descanso. Para mi el trabajo es algo cansado fisicamente y estresante pero altamente enriquecedor. Tengo momentos buenos y otros malos pero siempre los busco enfrentar con pasión. Principalmente por que me enriquece el ver el impacto que tiene en la economía mi trabajo, el ver como mi familia se siente orgulloso del esfuerzo que dedico a ello. Me da energía el hecho de pensar en cosas nuevas y el convivir con gente que realmente apasionada. 

Yo les pediría, principalmente a los que colaboran conmigo en el banco, que si tu trabajo lo haces solo para ganar dinero busques otra cosa que hacer. No pueden gastar su tiempo así inviértanlo en buscar algo que los apasione que los llene de vida y que además sea rentable económicamente. Se que lo que les recomiendo no es nada fácil. Tomará tiempo el que puedan llegar a este punto. Pero si no empiezan hoy nunca lo van a lograr.

En los pasillos de los edificios y en las sucursales del banco constantemente me topo con personas que admiro, que me inspiran, que me retan y que sin saberlo exigen que continue esforzándome para lograr tener más impacto en la comunidad.

No dejemos pasar el tiempo, ajustemos nuestra vida para vivir intensamente y disfrutando ampliamente lo que hacemos. Que no vive mejor el que mas dinero o fama tiene sino el que más satisfacciones pudo compartir con los que quiso. El que se entrego incondicionalmente para poder aportar mas valor a los suyos y a su comunidad. 

 Hoy que llegas al trabajo te recomiendo reflexiones si este es el mejor lugar para ti, si harás de tu trabajo una historia digna que contar y un ejemplo para tu familia y tus seres queridos. Si no lo es, lo mejor será que te pongas a buscar algo más que hacer. Mi trabajo me llena de alegría y orgullo, y esto es lo que deseo también para ti. ¡Animo! 

Pd. El de la foto es "Don Nacho”, platicando ayer con el en la Huasteca me di cuenta que encaja perfectamente en este perfil. Alguien que disfruta enormemente el adiestramiento de caballos y contagia de alegría a quien se encuentra en su camino.

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Creando valor en la comunidad: el nuevo despertar de las empresas mexicanas (Parte 1)

"La pobreza no es solo falta de dinero, es también la pérdida del significado de vivir" David Bornstein Ahora que tengo niños pequeños me doy cuenta como de adultos hemos perdido la capacidad de asombro. Es increíble como sus caras, aún y cuando experimenten algo de costumbre, reflejen esa emoción por vivir. Mientras que para nosotros, para que algo nos llene, tiene que ser algo realmente diferente y extraordinario. Conforme pasa el tiempo, somos más exigentes para sentirnos asombrados o contentos por algún hecho o situación. Así también, postergamos la acción: ese parte de la casa que tiene que arreglarse; aquel dolorcito en la espalda que tiene que ser visto por el médico; el empezar a hacer ejercicio y/o a comer mejor; el cajón de la oficina que necesita que lo limpiemos. Postergamos un sin fin de actividades porque simplemente ya nos acostumbramos a vivir con ellas. Así, hemos perdido la capacidad de asombro sobre la pobreza extrema en México y hemos, continuamente, postergado la acción para apoyar. Posiblemente cuando éramos jóvenes nos impactaba más, ahora la aceptamos como parte de nuestra vida cotidiana y dejamos de verla como algo extraordinario. Nos pudiéramos sentir abrumados por tanto esfuerzo que pensamos se necesita para ayudar, pero estoy convencido que podemos mejorar la tendencia si trabajamos todos juntos. Estamos en un momento clave en México donde casi el 55% de los ciudadanos tiene menos de 30 años. Tenemos que aprovechar este momento (bono demográfico), que muchos países han sabido capitalizar creando una comunidad con más oportunidades. Si bien el gobierno juega un papel importante en materia de salud y educación, nosotros desde las empresas, podemos hacer mucho más. Dando más empleos con mejores sueldos, así como integrando en nuestras estrategias productos y servicios que tengan un impacto positivo en la sociedad. No pasemos nuestra vida con esa miopía y desánimo que nos hacen poco conscientes de la realidad de la mayoría de los mexicanos. Apoyemos aportando iniciativas innovadoras para generar mayor bienestar a la sociedad, más empleos, productos y servicios éticos y que realmente enriquezcan a la sociedad. Tratemos que nuestras empresas y México crezcan en sintonía. ¡Ánimo!

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Visita a la sucursal emblema de Citi: ¿Será la sucursal del futuro? 

Siempre me han interesado los nuevos e innovadores modelos de sucursal. Por eso no pude desaprovechar la oportunidad de conocer la sucursal más innovadora de Citibank. Donde están probando lo más nuevo en tecnología para darle una mucho mejor experiencia al cliente.

Algunos comentarios: 1. El layout me pareció interesante, aunque lo que más se usa son las cajas y los cajeros automáticos. Veo que las pantallas interactivas así como la de videoconferencia no se usan y son más que nada como decoración. Lo cual no es muy motivante. 2. El personal, muy servicial, pero se veía una carga de trabajo muy enfocada en las recepcionistas y muy poco en los ejecutivos. Por lo cual, denota, hay algo que mejorar ahí. 3. El área de Citigold, donde atienden a los clientes VIP, se veía muy privada aunque incómoda. 

Aún así, te atienden en los tipicos escritorios. En conclusión, me llevo varias buenas ideas y veo cómo este banco está haciendo el esfuerzo de innovar. Será interesante como Citi hará el despliegue de este modelo a nivel mundial y que modificaciones le harán en el futuro.

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Visita a cliente Banregio: Direct M Fresh 

Tuvimos la oportunidad de visitar a Miguel Hurtado de Direct M Fresh, produce y distribuye productos como fruta deshidratada, nueces entre otros. Que ademas de saludables saben bastante bien. Es un cliente Banregio desde hace mas de 2 años. Me entusiasmo lo bien que llevan el negocio sobre todo en lo que se refiere a la distribución del producto. Y claro, lo que más sobre sale es la calidez humana que ha apoyado a tener tan baja rotación y por ende una calidad en el producto. Muy admirable labor de innovación en producto y su distribución. Espero y Banregio pueda seguir siendo parte del éxito de esta gran empresa. ¡Animo!

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El impacto de Oaxaca en México 

Cuando uno pasea por Oaxaca entiende por que es llamada el ombligo de la cultura mexicana. En cada rincón del estado se puede disfrutar de su diversidad, Influenciada por su herencia indígena, por la conquista europea, su abundante biodiversidad y gran desarrollo artístico, collage que hace tan rica y única la cultura Oaxaqueña. Inclusive me permito comprarla con la gran Florencia.

 Lo anterior es el resultado de grandes cambios, algunos dolorosos y difíciles, generación tras generación, que han marcado a Oaxaca e inclusive a todo México. Ahora nos encontramos en un momento realmente emocionante. Donde la gran cantidad de jóvenes oaxaqueños que han heredado esta riqueza cultural están siendo influenciados a través de las redes sociales. Lo cual esta resultando en la creación de iniciativas únicas principalmente en el mundo del emprendedurismo social y creativo. Iniciativas como "Oaxaca Creativa" y "Catapultfest" son solo ejemplos de como esta gran ola ha impactado a esta comunidad relativamente pequeña en tamaño pero que esta produciendo cambios radicales en la forma de solucionar los problemas sociales. 

Si uno se permite ver más allá de los headlines amarillistas y hace un poco de esfuerzo de salir de los típicos lugares turísticos verá este gran movimiento que sin duda tendrá un impacto significativo en la resolución de los problemas de pobreza y marginación. Estoy muy entusiasmado en ver como los jovenes oaxaqueños (no solo de edad sino de mente) van a transformar su comunidad y por lo tanto a Mexico. Te invito a que visites Oaxaca y mejor aun que te empapes de su cultura y su gente.

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El emocionante reto de ser padre. "No hay mayor alegría para un hombre que saber que al final del día hay alguien detrás de la puerta de su casa esperando escuchar las pisadas de sus zapatos." Ronald Regan Sin duda alguna los hijos nos transforman como personas. No existe día que no me sienta retado por mis tres pequeñitos que exigen, sin saber lo mejor de mi. Para mi ha sido una experiencia increíble, aunque confieso que me ha hecho mas vulnerable. Pues así como he vivido momentos de gran alegría he pasado también otros de angustia. Creo que no hay mejor legado para nuestros hijos que el ejemplo de una vida honesta y de trabajo. Donde arduamente tratemos de demostrarles que la vida de sacrificios es la que realmente se disfruta. Posiblemente por mucho tiempo estos esfuerzos no serán valorados, pero llegará el día que este ejemplo será la luz que los guie hacia adelante. En lo personal mi padre me enseñó desde muy pequeño el valor del trabajo honesto y generoso. También tuve la suerte de aprender su profesión y pasión. Por eso creo que nuestra recompensa esta en el esfuerzo, mas que en el resultado del mismo. No tengo forma de pagarle a mi papá todos los esfuerzos y sacrificios que ha hecho por mi. Pero creo que uno de los mejores regalos que le puedo dar, es hacer lo mismo que el hizo por mi, con mis hijos. Y para los que no tuvieron la fortuna de tener tan buen padre, ustedes pueden empezar esta cadena de generosidad. Sigamos forjando nuestra vida para nuestros hijos y ya verán que viviremos una vida más plena. ¡A todos los padres les mando un gran abrazo!

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El estado de la banca en México. (Primera parte) Al ser una de las economías mas grandes del mundo, uno pensaría que la banca en México ha contribuido enormemente en el crecimiento de la misma. Pero en realidad comparado con Brazil o Chile, Mexico esta muy detrás cuando lo comparas en base a crédito bancario como porcentaje del PIB. La famosa población "sub-bancarizada" es atendida principalmente por casas de empeño o todavía peor por agiotistas y todo solo para poder sobre pasar el mes. Pero con un porcentaje cercano al 30% siendo informal (me refiero aquellas que no están dadas del alta para poder evadir impuestos) y un sistema legal deficiente, el hacer banca en este ambiente no es nada fácil. A todo esto hay que sumarle que el 65% de los activos del sistema financiero estan en manos de las subsidirias de los bancos extranjeros y los reguladores mexicanos están implementando las reglas mas estrictas en materia de control interno a nivel mundial (reglas de Basilea III al 100% comparado con un Basilea II en Estados Unidos). El resultado es una oferta limitada de productos que no permite un mayor desarrollo del mercado. Eso dicho, México siempre ha tenido un gran potencial como país por lo tanto la banca puede ser muy rentable, si es que puedes hacerlo con estándares internacionales, un modelo de negocios enfocado y una tecnología robusta. Pero el tema central sigue siendo: el entender la idiosincracia mexicana, nuestros valores y costumbres. Tratar de encajonar a Mexico dentro del mercado de "LATAM" es un error, tanto así como las diferencias que existen entre el Norte y el Sur de Este país. Históricamente el hacer banca en México ha sido un gran reto, pero el desempeño de los últimos años nos da una idea de las cosas que están por venir.

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El recién salido ex presidente de Uruguay nos comparte su energía a través de este memorable discurso. “Esa hermosura de vivir la vida a tope. De querer la vida ante cualquier circunstancia e intentar transmitirla.” Un gran hombre, un gran político. Échele un vistazo a su reseña en Wikipedia: https://en.m.wikipedia.org/wiki/José_Mujica

Video: http://youtu.be/SNQGGgfzolE

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¿Puedo intentarlo? ¡Debo intentarlo!

"Es mucho mejor atreverte a hacer cosas majestuosas, a ganar triunfos gloriosos, aunque estemos repletos de fallas... que el estar acompañados con aquellas personas que ni disfrutan ni sufren tanto, por que viven en una luz gris que no sabe lo que es victoria o derrota" Theodore Roosevelt

¿De cuántas cosas nos hemos privado por no permitirnos intentar.? Inclusive, el miedo nos paraliza por no querer fallar. Posiblemente estamos esperando que el mundo exterior nos toque la puerta y nos dé todo lo que queremos. Pero la realidad es que aquellos a los que admiramos lucharon incansablemente por sus metas; siempre buscando nuevas oportunidades de mejorar sus ilusiones, pasiones, proyectos.

En lo personal disfruto mucho cuando alguien quiere intentar hacer algo que siente que esta un tanto fuera de su alcance. Alguien que esta dispuesto a poner todo de sí para alcanzar una meta que antes pensaba imposible. Esa gente me llena de energía y de pasión.

¿Si intentamos vamos a fallar? ¡Claro! Si queremos triunfar no hay mas opción mas que fallar. Si nuestra proyecto o trabajo no tiene un grado de falla perdemos la posibilidad de hacer algo relevante. Corremos mucho riesgo si no tratamos constantemente de hacer las cosas de una manera distinta e innovadora. El hacer siempre lo mismo será pronto una lucha dolorosa de precios.

El mundo no esta para servirnos mas bien nosotros estamos para tratar de mejorarlo. No seamos nuestro peor estorbo. Dejemonos de excusas y pongámonos a trabajar pues hay muchas oportunidades esperando solo para aquellos que realmente se esfuerzan en intentar. ¡Animo!

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Visita A Cervecería Propaganda. Para que negarlo que soy cervecero de corazón. Cuando me enteré que uno de los accionistas de mi cerveza mexicana favorita estaría en el pasado evento de Startup Grind tenía que aprovechar la oportunidad para conocerlo. Efectivamente, note su conocimiento del tema y lo orgulloso que se sentía por los productos que creó, junto a sus dos socios, por lo que me atreví a pedir conocer su planta. Una semana después tuvimos la oportunidad de poder visitarlos. Estaba muy emocionado en poder conocer el proceso y la motivación detrás de cada una de sus cervezas. Platicamos acerca de los programas de crecimiento de su empresa, estoy convencido que estos tres amigos conseguirán grandes logros a través de su pasión. Espero que Banregio y NexoBanregio los puedan acompañar en este proceso. Animo!

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¡Empecemos por nosotros!

“Si nosotros nos pudieramos cambiar, las tendencias del mundo tambien cambiarían. Cuando un ser humano cambia su propia naturaleza, asi tambien la actitud del mundo hacia el cambiará. … No tenemos que esperar a ver que harán los otros para empezar.” Gandhi

Aqui Ghandi nos explica como el cambio personal y el de la comunidad van de la mano. Es necesario el esfuerzo de muchas personas comprometidas para realizar un cambio significativo. Si bien, la mayoría de las veces, la visión del líder es critica para empezar el trabajo, los sacrificios de muchos son los que efectivamente mueven al mundo. Yo quiero un mejor México para mi familia, y se que ustedes también lo buscan para la suya. No podemos esperanzarnos a que solamente una persona hará el cambio por nosotros. Se necesitan manos que sean el soporte, la columna vertebral para que este cambio sea real y duradero. Reflexionemos acerca de aquellas cosas que podemos cambiar en nuestras formas y acciones. Estoy convencido que los emprendedores y todos aquellos que laboramos en empresas tenemos muchisimo que aportar. Es más me atrevo a decir que seremos, como hemos visto en el pasado, punta de lanza para transformar a Nuestro México. ¡Animo!

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Una buena vida

"Una buena vida es aquella inspirada por el amor y guiada por el conocimiento. Ni el amor sin conocimiento, ni conocimiento sin amor pueden producir una buena vida"

Bertrand Russell

Nada realmente bueno y relevante se ha ganado solo por suerte. Entre más cueste trabajo y más orientado este a la ayuda desinteresada de nuestra familia, amigos y/o comunidad más valioso será. Pero todo nace con un gusto que con dedicación se puede ir convirtiendo en una pasión. Tenemos que ser cautelosos en que esta Pasión sea positiva para nosotros y los nuestros, por eso es necesaria la inteligencia. En lo personal se me dificulta vivir una vida que no sea apasionada. Prueba de ello es que mis amigos me dicen que yo hablo mucho de mi trabajo. Pero una vez que encuentras una buena pasión y que la sabes vivir de una forma balanceada, es fácil vivir una vida con entusiasmo, optimismo y por que no decirlo: simplemente feliz. Una de mis más grandes emociones es tratar con gente que me inspire por sus pasiones. Esa gente me reta a dar más de mi mismo, a buscar nuevas formas, y a hacerlo con más energía. Un ejemplo de esto es Hector Cantú, quien muchos de ustedes han tenido oportunidad de conocerlo. He aprendido enormemente de su conocimiento y de como lleva su trabajo. Para el, como a mi, la banca es una pasión y Banregio una ilusión.  Espero y tengan la suerte que he tenido de convivir con gente como Hector. Me atrevo a decir que ambos el y yo dejamos de ver el trabajo como una tarea y más como una  convicción. Prefiero mil veces vivir una corta vida llena de satisfacciones personales y profesionales que una larga vida apática y sin sentido. Espero poder encontrarme con todos ustedes que viven una vida apasionada pues sin duda alguna mucho tendremos que compartir.

[mriveroz]

Ayer tuvimos la oportunidad de conocer a Alejandra Sanchez. Una gran emprendedora y responsable de MIMEC, el Clúster de Medios Interactivos y Creativos de Monterrey. Existe una gran necesidad de gente creativa como ella y su socio Ricardo Rocha, para ayudarnos a transformar la oferta digital y acercarnos de una mejor forma a los clientes. Sin duda alguna, un gran ejemplo de como hacer negocios de una forma creativa y como las emprendedoras mexicanas van un paso adelante. Ánimo!