Dalam pembelian rumah khususnya melalui sistem KPR atau Kredit Pinjaman Rumah, anda selaku pembeli atau pemohon pinjaman memang harus menyiapkan terlebih dahulu dana yang cukup. Dimana dana tersebut selain digunakan sebagai uang muka, juga digunakan untuk pembayaran pajak serta biaya lain-lain.
Jumlah biaya dan pajak pembeli tersebut, bisa mencapai atau bahkan lebih dari 10% dari harga rumah yang dibeli. Berikut merupakan kalkulator simulasi KPR rumah beserta simulasi pajak serta biaya lain-lain yang dibutuhkan.
Besaran dari pajak dan biaya tersebut dapat berbeda-beda sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada perusahaan finance atau bank yang berkaitan. Simulasi ini terbatas hanya sebagai acuan perkiraan.
Misalnya anda mengisi tabel kalkulator simulasi KPR rumah pada Bank A dengan penghitungan seperti dibawah ini:
Harga rumah : Rp 50.000.000,00
Tenor (jangka waktu) : 10 tahun
Bunga pertahun : 10%
Uang muka (DP) : 10.000.000,00 (20%)
Biaya dan pajak :
Biaya Notaris : Rp 500.000,00
Baiaya Administrasi : Rp 200.000,00
Biaya Provinsi : 1%
NJOPTKP/NPTKP : Rp 5.000.000,00
Dengan pengisian tabel kalkulator simulasi KPR dengan nominal seperti yang tertera diatas anda bisa mendapatkan hasil simulasi seperti yang tertera dibawah ini. Dengan catatan bahwa besaran biaya Provinsi yang ditetapkan pada tabel diatas adalah sesuai dengan ketentuan yang berlaku di masing-masing wilayah.
Hutang Pokok dan Cicilan per Bulan:
Hutang Pokok : Rp 40.000.000,00
Angsuran per Bulan : Rp 528.602,95
Total periode : 120 bulan
Sehingga total uang yang harus anda akumulasikan jika anda mengajukan pinjaman sejumlah nominal diatas adalah sebesar Rp. 80.232.353,70 (Bunga+Hutang Pokok+Biaya dan Pajak).
Untuk tabel yang disediakan di lembar Kalkulator Simulasi KPR sendiri ditampilkan secara mendetail mulai dari biaya pajak, jumlah angsuran dan bunga yang harus dibayarkan dalam setiap bulan dan lain sebagainya. Sehingga anda bisa melihat lebih lengkap berapa jumlah atau besaran uang secara keseluruhan yang harus anda keluarkan jika ingin mengajukan pengambilan rumah melalui pinjaman kredit.
Mau Kredit Rumah Tapi Tidak Mengerti Perhitungan KPR? Ini Langkah Cepat Paham Simulasi KPR
Membeli rumah dengan menggunakan sistem KPR sudah dilakukan oleh banyak orang di era sekarang. Pasalnya, sistem KPR memang sangat praktis dan membuat siapa saja cepat memiliki hunian pribadi tanpa harus mengumpulkan uang terlebih dahulu. Jika Anda bingung untuk mengambil rumah dengan sistem KPR, Anda bisa mempelajari simulasi KPR terlebih dahulu.
Banyak hal penting yang harus Anda pelajari untuk dapat membeli rumah dengan sistem KPR. Dengan mempelajari simulasi KPR sebaik-baiknya, nantinya proses pembelian rumah akan berjalan dengan lancar. Membeli rumah dengan menggunakan sistem KPR akan menguntungkan jika cicilan berjalan dengan lancar dan semua yang Anda persiapkan memenuhi syarat.
Bagi Anda yang masih awam dengan KPR, Anda bisa segera mempelajari simulasi KPR atau yang sering disebut dengan kalkulator KPR. Kalkulator KPR harus dipelajari dengan sebaik-baiknya karena akan memberikan estimasi yang besar tentang cicilan KPR yang harus Anda bayarkan pada setiap bulannya serta, total pinjaman yang Anda lakukan, serta tingkat bunga yang akan Anda dapatkan.
Lalu, bagaimanakah cara mempelajari simulasi KPR? Simak manfaat dari Kalkulator KPR dan cara terbaik dalam mempelajarinya.
Manfaat Simulasi KPR dan Tips Mempelajarinya
Baiklah, simulasi KPR merupakan salah satu alat yang bisa Anda gunakan untuk mengajukan pinjaman dan untuk mencari tahu lebih lanjut apakah penghasilan yang Anda miliki dapat cukup untuk membayar cicilan pada setiap bulannya. Jadi, semua bisa Anda pertimbangkan secara masak-masak sebelum proses jual beli rumah Anda lakukan.
Hal yang harus diperhatikan adalah bahwa besar penghasilan yang Anda miliki cukup untuk membayarkan cicilan pada setiap bulannya. Dengan memasukkan beberapa alternatif dan pertimbangan di dalam simulasi KPR, maka nantinya Anda akan mendapatkan pilihan terbaik sesuai dengan kebutuhanmu.
Nah, simulasi KPR bisa Anda dapatkan dari Bank. Namun, Anda juga bisa mempelajarinya dengan menggunakan cara yang paling mudah yang akan dipaparkan berikut ini. Berikut cara menghitung cicilan KPR berikut dengan penjelasan yang paling mudah untuk dipahami.
1. Cara menghitung dengan bunga tetap
Hal pertama yang bisa Anda pelajari adalah menghitung simulasi KPR dengan menggunakan bunga tetap. Jika bunga bersifat tetap, Anda bisa menghitung cicilan KPR per bulannya dengan menggunakan rumus sebagai berikut.
a. Untuk menghitung total bunga
Pokok kredit x bunga per tahun x tenor dalam satu tahun
b. Bunga per bulan
Total bunga : tenor dalam satuan bulan
c. Cicilan per bulan
(pokok kredit+total bunga) : tenor dalam satuan bulan
Yang dimaksud dengan tenor di sini adalah jangka waktu pinjaman KPR. Tenor sangat bervariasi mulai dari jangka yang pendek hingga jangka yang panjang. Tenor paling pendek biasanya 5 tahun dan paling lama adalah 20 tahun.
2. Cara menghitung dengan bunga efektif
Selain dengan bunga tetap, ada pula cara menghitung simulasi KPR dengan menggunakan bunga efektif. Jika bunga dalam KPR bersifat efektif, maka Anda pun dapat menghitung cicilan bunga dengan cara di bawah ini.
Untuk menghitung bunga per bulan, rumus yang bisa digunakan adalah :
Saldo akhir periode x (bunga per tahun /12)
Namun, sebelum menghitung simulasi KPR, Anda dapat mempertimbangkan beberapa hal di bawah ini.
1. Menghitung besarnya plafon kredit
Carilah informasi tentang berapa besar dana yang akan Anda butuhkan. Dengan mengetahui dana yang akan Anda butuhkan, Anda dapat memilih bank dengan lebih mudah. Carilah dan pikirkanlah berapa besarnya plafon yang diberikan oleh bank
2. Menghitung suku bunga
Selain menghitung besarnya plafon kredit, hal kedua yang harus Anda lakukan adalah dengan menghitung besar suku bunga. Hal yang tidak boleh Anda lakukan adalah tergoda dengan memilih suku bunga yang rendah. Pastikan Anda memang mengetahui dengan betul cara menghitung suku bunga baik itu baik itu bunga flat ataupun effective.
3. Masa pinjaman
Selanjutnya, Anda juga harus mempertimbangkan tentang masa pinjaman KPR. Masa pinjaman KPR mencapai 15 tahun. Namun, ada pula masa pinjaman KPR yang mencapai 20 tahun. Jika Anda berencana untuk memperpanjang masa tenor kredit, maka Anda akan mengurangi besarnya cicilan yang akan Anda bayarkan pada setiap bulannya.
4. Lamanya proses pengajuan
Apalagi yang harus Anda lakukan? Hal yang harus Anda lakukan setelah mengetahui lama pinjaman adalah memperhitungkan lamanya proses pengajuan. Proses pengajuan akan berlangsung dalam waktu yang cukup lama mulai dari 2 minggu hingga mencapai 1 bulan. Hal tersebut sangat penting sekali untuk ditanyakan. Berapakah lama proses pengajuan harus Anda pertimbangkan dengan sebaik-baiknya agar proses bisa berjalan dengan lebih cepat.
5. Pilih bank yang mengerti kebutuhan konsumen
Ingat, bank tidak akan cepat dalam menaikkan bunga KPR. Pilihlah bank yang amat sangat mengerti dengan kebutuhan konsumen. Bank yang mengerti dengan kebutuhan konsumen tidak hanya sekedar meminta nasabah untuk mencicil KPR dengan tanggap. Namun, bank juga akan cepat dalam menyesuaikan bunga kredit jika ternyata suku bunga acuan turun
6. Penalti pelunasan KPR
Kemudian, Anda juga harus memikirkan tentang penalty pelunasan KPR. Anda harus memikirkan tentang biaya penalty. Jangan lupa untuk menanyakan berapa besar biaya yang harus dikeluarkan untuk melunasi pinjaman hingga jangka waktu KPR tiba. Maka, Anda harus mencari tahu apakah pemberi KPR akan mengizinkan pelunasan sejak awal. Jika Anda memang memiliki dana yang lebih, maka Anda harus melunasi pada awal. Dengan demikian, Anda tidak akan mendapatkan penalty.
7. Administrasi KPR
Ingat, hal yang sering diabaikan oleh para debitur adalah biaya administrasi KPR. Padahal, biaya administrasi KPR tidak boleh sama sekali diabaikan. Hal pertama yang penting dan harus diperhatikan sebelum mengajukan KPR adalah menanyakan biaya administrasi yang harus Anda bayarkan.
Biaya administrasi yang perlu Anda bayarkan bisa meliputi biaya administrasi bank, biaya provisi, biaya pengikatan jaminan, biaya notaries, biaya pengecekan sertifikat, baya asuransi jiwa kredit, biaya balik nama, dan juga biaya kerugian kredit. Dengan mengetahui hal tersebut, nantinya Anda akan bisa mengatur cash flow dengan lebih mudah. Pastikan Anda akan lebih mengetahui terlebih dahulu tentang biaya administrasi ketika pengajuan dimulai.
8. Fitur tambahan
Nah, hal terakhir yang penting untuk Anda pelajari adalah mengetahui tentang fitur tambahan. Hal yang terjadi sekarang adalah beberapa bank telah memberikan fasilitas tambahan untuk produk yang ditawarkannya. Semua itu dilakukan oleh pihak bank untuk dapat membantu para pemohon kredit. Nah, beberapa fitur baru yang sering ditambahkan oleh pihak bank adalah asuransi kebakaran untuk rumah, penambahan limit KPR, maupun kredit untuk melakukan renovasi rumah.
Dengan memahami semua hal di atas, maka Anda dapat melakukan penghitungan simulasi KPR dengan lebih mudah.
Menghitung simulasi KPR memang harus dilakukan dengan sebaik-baiknya jika Anda menginginkan pengajuan KPR dengan lebih cepat. Perhatikan beberapa hal dan syarat yang harus diperhatikan ketika akan mengajukan KPR seperti dokumen yang harus dipersiapkan, NPWP, Surat keterangan, dan masih banyak lagi dokumen lain yang harus Anda persiapkan.
BTN properti sekarang ini menjadi solusi bagi setiap orang yang ingin mendapatkan rumah idaman. Karena memang BTN properti ini memberikan penawaran rumah baik yang bersubsidi ataupun non bersubsidi sehingga banyak pilihan rumahnya. Apalagi BTN properti ini memiliki jaringan yang luas bukan hanya di daerah jakarta saja namun melainkan di sebagian wilayah indonesia sehingga bagi setiap orang bisa mengambil rumah sesuai dengan daerahnya masin – masing. Maka dengan itu anda bisa melakukan pembayaran secara tunai namun bila tidak ada ada maka bisa melakukan pengajuan KPR ke BTN properti. Untuk mengetahui gambaran pengajuan KPR seperti dan bagaimana serta berapa besarannya maka anda bisa melakukan simulasi KPR terlebih dahulu dengan di isi sesuai dengan gambaran yang anda inginkan.
Bahkan simulasi KPR yang ada di BTN properti ini memiliki 2 jenis pengajuan dan ada simulasinya yaitu ada pengajuan KPR konensional dan pengajuan KPR syariah. Keduanya memang sudah hal biasa tinggal anda masing – masing yang akan di piih. Makanya sarannya untuk mendapatkan gambaran jika akan mengajukan KPR silahkan lakukan simulasi baik dengan konvensional dan syariah sehingga keduanya memiliki gambaran yang bisa sesuai dengan harapan anda sekalian. Catatan memang simulasi ini hanya gambaran sebab nanti mungkin saja ada perubahan besara nominalnya. Banyak sekali manfaat simulasi KPR yang bisa anda dapatkan.
Simulasi KPR Sebagai Gambaran Untuk Pengajuan KPR Rumah
Setiap orang yang sudah memiliki keluarga tentu ingin memiliki rumah yang sesuai dengan keinginan agar bisa menghidupi keluarga dengan baik dan bisa melindungi mereka dari hal – hal apapun. Dengan memiliki tempat tinggal maka tentu akan menjadi langkah awal untuk lebih mandiri lagi dalam melakukan berkeluarga. Namun kadang yang menjadi kendala adalah tidak memiliki biaya sejumlah dengan harga dari setiap rumah. Tapi jangan khawatir bagi anda yang tidak memiliki biaya tunai maka BTN properti selalu memberikan solusi kepada anda yang mau memiliki tempat tinggal. Di sini menyediakan pengajuan KPR syariah yang bisa di ambil dengan mencicil setiap bulannya. Bahkan bila anda ingin mendapatkan gambaran terkait dengan pengjuan KPR di BTN properti maka anda bsia mengunjungi web dari BTN properti dan bisa melakukan simulasi KPR sebagai gambarannya.
Simulasi KPR terbaik ini memang menjadi salah satu sarana yang diberikan oleh BTN properti untuk memberikan gambaran bila ingiin mengambil rumah yang ada di BTN properti. Bahkan dengan simulasi yang ada di web BTN properti ini maka setiap orang bisa mendapatkan gambaran dan mencoba pinjaman sesuai dengan yang diinginkan. termasuk bila ingin angsurannya sesuai keinginan anda maka DP yang harus dikeluarkan berapa itu akan anda dapatkan dengan menggunakan simulasi pengajuan KPR yang ada di BTN properti.
Mendapatkan kesempatan untuk menikmati perhitungan suku bunga KPR terendah dari Bank Tabungan Negara, Tbk (BTN) menjadi berkah bagi semua orang khususnya kawula muda. Perhitungan suku bunga yang terbilang murah tentunya akan menjadikan harga rumah semakin terjangkau. Cara lain yang bisa ditempuh ialah memang sedari awal memilih rumah dengan harga yang murah.
Mendapatkan rumah dengan harga murah ditambah suku bunga KPR termurah dari BTN akan membantu mendapatkan rumah ideal. Ketika bisa mendapatkan Kredit Rumah Murah maka akan memberikan keringanan dari jumlah beban angsuran tersebut. Hal ini akan membantu mengatur penghasilan yang diperoleh agar bisa memenuhi semua jenis kebutuhan.
Selain itu, rumah yang dibeli dengan harga lebih murah tetap bisa dijadikan pilihan untuk hidup hemat namun semua kebutuhan terpenuhi tepat waktu. Rumah dengan harga murah akan mempengaruhi nilai nominal angsuran per bulannya. Biasanya dengan harga rumah yang lebih miring maka lama waktu angsuran akan lebih singkat sekaligus lebih mudah untuk dilunasi. Hal ini memungkinkan siapa saja yang membeli rumah murah biksa segera mendapatkan rumah pribadi yang cepat lunas.
Bagi para pembeli rumah dengan KPR Rumah, tentukan Simulasi KPR yang sesuai dengan kantong. Dengan simulasi KPR, bisa dengan lebih mudah memiliki bayangan mengenai angsuran yang harus dilunasi setiap bulannya.
