La nueva regla para comprar una casa - Uso de Financiamiento Privado
Uno de los conceptos más incomprendidos en arrendamiento o la compra de un coche nuevo con un préstamo es la forma de financiación que realmente funciona. Lo diremos de nuevo más tarde, pero el concepto clave para entender es que los concesionarios no arrendamiento financiero de automóviles y préstamos. Repetición: los nuevos concesionarios de autos no financian los coches. Sin embargo, los distribuidores afectar a lo que usted paga para su financiación. Siempre se venden al por menor para los distribuidores de efectivo son empresarios independientes que han aprobado una franquicia con uno o más fabricantes de automóviles. Ellos no trabajan para el fabricante. No hay concesionarios propiedad del fabricante. En algunos casos, la gran distribución posee más de un distribuidor de tiendas en diferentes lugares. Estas tiendas pueden vender vehículos de la marca o marcas diferentes. Distribuidores de comprar coches desde el fabricante, por lo general con un préstamo grande de un banco o compañía financiera. El banco cobra el interés de estos préstamos concesionarios. Los concesionarios deben vender coches para pagar estos préstamos con interés, y para cubrir otros gastos de funcionamiento de un negocio. Los minoristas de siempre obtener dinero para sus coches, ya sea directamente del cliente o de una entidad financiera o banco que ha prestado un dinero al cliente. Un error común es que los distribuidores ofrecen a los clientes un descuento en efectivo. Esto no es cierto porque los distribuidores generalmente ganan más dinero financiados con préstamos o alquiler - en forma de comisiones o de aumento de las tasas de interés. Concesionarios no arrendamientos financieros y préstamos, cuando un distribuidor vende o alquila un coche a un cliente, tiene la financiación de empresas o bancos que trabaja para proporcionar a los clientes la financiación que necesitan. La mayoría de los distribuidores utilizar el fabricante de automóviles "cautivo" compañías financieras como GMAC, Ford Motor Credit, y American Honda Finance. Concesionarios arrrange financiación en nombre de sus clientes - como un servicio. Los clientes pueden organizar su propia financiación, si quieren. el punto crucial: Concesionarios no arrendamientos financieros y préstamos. Los minoristas no aceptará clientes para el alquiler o préstamo. Distribuidores por lo general no son contratos de arrendamiento o préstamos o recibir el pago en el contrato de arrendamiento o préstamo. Concesionarios simplemente toma las solicitudes de alquiler y préstamo y tratar de arreglar el financiamiento para los clientes. Distribuidores independientes de financiamiento con empresas o bancos en nombre de clientes, un distribuidor puede hacer una verificación rápida de la primera de la historia de crédito de un cliente utilizando una de las tres principales agencias de informes de crédito. Esto no es en calidad de préstamo o contrato de arrendamiento, pero sólo para determinar si el cliente es problemas de crédito tan grave que no tendría sentido continuar con la transacción. Recuerde que el concesionario no lo financiero - que no podemos autorizar que los clientes de préstamos o contratos de arrendamiento. La compañía financiera o un banco, al que el distribuidor deberá enviar la solicitud de alquiler o el préstamo va a hacer su propia verificación y mirar no sólo el historial de crédito e historial de pagos, pero la puntuación de crédito y la deuda relativa a los ingresos. Esta verificación de crédito es mucho más detallada que la simple comprobación de que el concesionario haya hecho. Lo que usted paga - su puntaje de crédito Cuando una entidad financiera o banco comprueba su puntuación de crédito, se clasificarán en tres categorías. En primer lugar, puede ser calificada de "primer" cliente o grupo "A". Esto significa que su puntaje de FICO es superior a 680o Usted califica para la mejor tarifa. Si su puntaje de crédito es de entre 620 y 680, que son "casi primos y pagará hasta en un 5% más en intereses que alguien con un mejor resultado. Si su puntuación es inferior a 620 que se consideran "de alto riesgo" y lo más probable es que tenga problemas para encontrar un banco o compañía financiera que está dispuesto a darle un préstamo o arrendamiento. Si usted encuentra uno, su tasa es probablemente muy alta. Concesionarios puede cambiar su tasa de interés, uno de los posibles "oculto" cuotas para la compra o alquiler de un coche es un marcador que los distribuidores pueden añadir a su interés, incluso cuando se tiene un buen puntaje de crédito .. Digamos que el tipo de interés normal de la compañía de financiamiento que utilizan los concesionarios es de 6,0%. Las marcas de distribuidor a la tasa de interés en un punto porcentual, por ejemplo 2,0%, haciendo que su tasa real de 8.0%. Este marcado nunca se menciona en ninguna parte en los documentos que escribe. Coches reclamaciones distribuidor que la práctica se justifica para cubrir los costos de intermediación financiera de sus clientes. De hecho, es más beneficio o simplemente recuperar las concesiones para el cliente en cualquier otro lugar en la tienda. Automotriz News informa que un número de compañías como DaimlerChrysler Services, Honda Finanzas, y GMAC se ha establecido en un acuerdo marcado la frontera del 2,5%. California tiene ahora una ley que establece un límite marcado un 2,5% en la mayoría de los préstamos de coche. Así que parece que 2,5% es ahora el número mágico de la industria. "¿Puedo negociar mi ritmo" Una pregunta común de los consumidores de automóviles, en la mayoría de los casos, usted puede tratar de negociar el marcado, pero no el tipo de base, que es fijado por la entidad financiera sobre la base de su puntuación FICO. En el pasado, no había manera de saber hasta qué punto el concesionario de automóviles fue marcado el interés, pero ahora, con el último "acuerdo" y las leyes, podemos asumir la tasa de selección será tanto como 2.5% a la tasa base. Las tasas de arrendamiento son particularmente difíciles de negociar debido a que la tasa de interés se expresa como "factor dinero" (véase el análisis de la carga de financiación en alquiler en nuestro contrato de arrendamiento mensual de pagos del artículo) y el tipo no aparece en su contrato. Tenga en cuenta que no todos los concesionarios de marca de las tasas de interés, pero no parece ser una práctica cada vez más. Asimismo, recuerda que el tipo de base se determina por una Hacienda valora su historial de crédito y su puntuación de crédito. Es por esto que es tan importante entender cómo funciona la puntuación de crédito. Una puntuación baja o errores en su reporte de historial de crédito puede obligar a un tipo de base de alto, incluso sin margen de beneficio. Por lo tanto, sabe que su puntuación de crédito y darse una vuelta por las mejores ofertas son siempre una buena cosa que hacer. Concesionarios puede verificar su crédito, pero es importante clientes menos Muchos asumen erróneamente que cuando el vendedor dice que él ha hecho una verificación de crédito y dejar que el cliente firme los papeles, que el acuerdo es completo y todo está envuelto legales. No es cierto. Los clientes a menudo piensan que de alguna manera puede mantener un coche que no ha pagado sólo por haber firmado el documento o que hay algunos errores técnicos en su contrato. Este es también un concepto erróneo. Lo que firma y lo que significa cuando un cliente alquila o compra un coche con un préstamo, él o ella firma el documento que en esencia dice: "Estoy de acuerdo en alquilar o comprar este coche, con fondos que pueden ser objeto de préstamo a me de una entidad financiera o un banco (si me aceptan), el distribuidor deberá tratar de arreglar para mí, y si esos fondos no son aprobados por una entidad financiera o un banco, el acuerdo es nulo, a menos que el distribuidor puede encontrar otra compañía financiera que se apruebe mí. Si se aprueba la financiación, la entidad financiera o un banco para pagar el concesionario directamente con los fondos prestados a mí. La compañía financiera o un banco luego trabajar directamente conmigo para arreglar pagos mensuales para pagar el préstamo o arrendamiento. Entiendo que el distribuidor deberá haber pagado su coche y ya no estará involucrado en el contrato de arrendamiento o préstamo. "Si su contrato de alquiler o préstamo no es aprobado compañía financiera o un banco puede encontrar problemas en la historia de crédito del cliente / cuenta, o deuda en relación con los datos de ingresos que los hacen bandera de la aplicación como de alto riesgo. A continuación, puede pedir al distribuidor al cliente que su solicitud no es aprobada, o que el dinero adicional se requiere, o un fiador que se necesita para volver a presentar la solicitud para su aprobación. Las compañías de finanzas y los bancos están trabajando a través del concesionario, que no va a funcionar con el cliente directamente a la fecha de pago libro llega después de la aprobación. Con el arrendamiento, una compañía de finanzas a veces pedir un depósito cuando no había principio o puede pedir un depósito más grande, tal vez cuando no había principio. A menudo, esto va a pagar por ello, aunque el coste total de la oferta ha aumentado. Si la entidad financiera o el banco no aprueba el contrato de arrendamiento del cliente o un préstamo, que pagan el distribuidor para el coche, y el coche sigue perteneciendo al vendedor, aunque puede que ya lo han hecho posible que los clientes a conducir el coche hace unas semanas. Si la banca no se le paga, que quiere que su coche de vuelta, independientemente de cualquier acuerdo firmado el cliente. ¿Qué opciones tiene? En primer lugar, el cliente siempre debe saber su propio historial de crédito y puntaje FICO antes de poner siquiera un pie en la sala de exposición de un concesionario. Esto no será ninguna sorpresa después. En segundo lugar, el cliente puede pedir al distribuidor en caso de que él está trabajando con otros bancos o compañías financieras pueden estar dispuestos a aprobar los préstamos o arrendamientos. En tercer lugar, el cliente siempre puede actuar por su propia renta o financiación de los préstamos y obtener la aprobación previa para un límite de gasto.