Conseiller financier, Brevet Fédéral

Retrouvez moi sur mon blog www.MaRetraite.ch

[raphaelbattu]

Suppression de la valeur locative : fausse bonne idée ?

Le 28 septembre prochain, nous serons appelés à nous prononcer sur une modification constitutionnelle permettant aux cantons d’introduire un nouvel impôt sur les résidences secondaires. L’acceptation de cet objet par le peuple validerait de facto la suppression de la valeur locative décidée par le Parlement. Cette votation ne doit pas être prise à la légère, car elle changerait un paradigme…

Suppression de la valeur locative : fausse bonne idée ?

[raphaelbattu]

🧭 3 décisions qui peuvent changer votre retraite (et comment ne pas se tromper)

À l’approche de la retraite, certaines décisions sont irréversibles… et leur impact peut durer 20 à 30 ans. Faut-il vendre son bien immobilier ? Retirer son 2e pilier en capital ou en rente ? Comment maintenir un revenu confortable après 55 ans ? Ces questions reviennent régulièrement lors de mes rendez-vous avec mes clients. Pourtant, trop peu de gens prennent le temps d’y réfléchir en…

🧭 3 décisions qui peuvent changer votre retraite (et comment ne pas se tromper)

[raphaelbattu]

Les voitures de collection : passion, histoire et investissement 1/2

Cliquez-ici si vous rêvez d'investir dans des voitures de collection ! Découvrez où acheter et vendre, des portails pour évaluer les prix ainsi que des informations sur ce marché atypique. L'aspect fiscal est également évoqué. Bonne lecture

Les voitures de collection ont toujours exercé une fascination particulière chez les amateurs d’automobiles, mêlant art, passion et nostalgie. Au-delà de leur beauté et de leur histoire, ces véhicules peuvent également présenter un investissement intéressant pour diversifier un patrimoine. Dans cet article, nous allons explorer le monde des voitures de collection, de leur attrait historique à…

Les voitures de collection : passion, histoire et investissement 1/2

[raphaelbattu]

Quel impôt payer sur mon capital de retraite ?

Ah les impôts ! Voilà un élément sans doute aussi vieux que le monde. Nous connaissons la fiscalité sur le revenu et sur la fortune, mais savez-vous qu’une taxe frappe vos capitaux de prévoyance lors du versement ? Et vous ne pourrez pas l’éluder, que ce soit sur le 2e ou sur le 3e pilier. Voyons donc le coût de ce prélèvement et les solutions pour le réduire. L’impôt comme base de l’État Du…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Acheter ou louer sa résidence principale en 2023 ?

Au cours des derniers mois, le quasi triplement des taux d’emprunts hypothécaires a amenui l’écart entre le coût mensuel de la propriété et celui de la location. Nombreux sont ceux qui ne voient plus d’intérêt financier à devenir propriétaire. D’autant que les prix immobiliers n’ont pas vraiment reflué. Dans un article précédent, je comparais les coûts annuels de l’achat vis-à-vis de la location…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Planification financière et gestion de fortune : pas pour moi ?

Une chose est sûre : investir à long terme en bannissant la spéculation de court terme est l’une des méthodes les plus fiables pour faire croître un patrimoine. Si en plus vous évitez de vous conduire en girouette avec vos placements pendant ces longues années, vous pourriez assez facilement obtenir une rentabilité intéressante et supérieure à la moyenne de vos amis et de vos collègues. Cela…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Parents, que vous coûte les études supérieures de vos enfants ?

“Je suis président des États-Unis et j’ai fini de rembourser mon prêt étudiant il y a 8 ans à peine. Michelle et moi ne sommes pas issus de familles riches, lorsqu’on a enfin été diplômés on était criblés de dettes. On s’est mariés et on est devenus pauvres tous les deux (…) Nous avons dépensé plus d’argent pour notre prêt étudiant que pour l’emprunt de notre appartement les 8 premières années de…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Retraite : que faire de ses capitaux de 3e piliers ?

Lors de la souscription d’un 3e pilier A, mes clients me posent souvent cette question : à quoi servira mon 3e pilier à la retraite ? Nous comprenons bien que les lacunes de notre système de prévoyance nous obligent à épargner dans un 3e pilier, mais nous n’en saisissons pas toujours la finalité. Tentons d’éclaircir ce point. Un 3e pilier c’est quoi ? Avant de répondre à l’utilité du 3e…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Krach immobilier et hausse des taux, comment faire face ?

Avec la fin des taux négatifs, la BNS augmente in fine vos taux d'emprunts hypothécaires... De là, vous supporterez au mieux une hausse de votre loyer et au pire vous subirez une baisse des prix de votre bien immobilier.

Cet article aurait pu s’intituler sobrement : « hausse des taux hypothécaires : quelles implications pour vous ? ». Je n’ai toutefois pas choisi mon titre au hasard : un krach immobilier apparaît comme la suite logique d’une trop forte hausse des taux d’emprunt hypothécaires. À l’heure où j’écris ces lignes (été 2022), le coût des hypothèques ne semble pas remettre en question le niveau des prix…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Inflation : quels actifs pour votre patrimoine 2/2

Inflation : quels actifs pour votre patrimoine 2/2

L’inflation est sans aucun doute le sujet économique de 2022. Afin de la contenir, les banques centrales occidentales ont fortement augmenté leurs taux directeurs courant juin. Ces instituts marquent donc la rupture avec le monde post-2008. Depuis 14 ans et quasiment sans interruption, elles se sont efforcées de baisser le prix de l’argent jusqu’à atteindre les fameux taux négatifs en 2015. La…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Inflation : quels actifs pour votre patrimoine 1/2

Inflation : quels actifs pour votre patrimoine 1/2

Depuis plus d’une année, l’inflation est de retour et vous vous demandez quels actifs pourraient protéger votre patrimoine ? Dans un article précédent, j’affirmais que vos avoirs devaient croître d’au moins 2% par année pour conserver leur pouvoir d’achat. En bref : vous gagnez réellement de l’argent au-delà de 2% de rendement annuel. Avec un gain égal à 2% vous maintenez votre pouvoir d’achat…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Patrimoine : maximiser vos rendements

Patrimoine : maximiser vos rendements

Voilà une question qui vous intéresse sans doute. Comment maximiser vos rendements ? Cette question va souvent de pair avec la recherche de sécurité. Pour beaucoup de personnes, on ne peut obtenir de rendements élevés sans prendre un minimum de risques. La finance nous vend d’ailleurs les placements dans ce sens. Voyons si tout cela est vrai et comment optimiser vos rendements. La…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Patrimoine : par où commencer ?

View On WordPress

[raphaelbattu]

Patrimoine : Planifier vos objectifs

Patrimoine : Planifier vos objectifs

C’est bientôt la rentrée universitaire de votre petit dernier ! Vous arrivez à la retraite et vous devez diminuer votre emprunt hypothécaire ! Vous souhaitez anticiper votre retraite de 5 ans ! Vous partiriez bien 6 mois en congé sabbatique ! Votre voiture est à remplacer ! Vous rêvez de cette maison depuis des années ! Hormis les coûts liés à ces envies, quel point commun trouvez-vous à ces…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Patrimoine : penser global

Construire votre patrimoine du seul point de vue fiscal, en considérant seulement les rabais d’impôts obtenus, n’est de loin pas la meilleure approche. Dans un article précédent, j’évoquais des solutions pour compléter votre retraite. Nous avions rappelé que l’épargne en 3e pilier, le rachat du 2e pilier et l’acquisition d’une résidence principale constituaient de bonnes réponses, mais restaient…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Quelles solutions pour compléter sa retraite ?

Le financement de l’AVS est à peu près assuré jusqu’en 2030. Les récentes études menées par le Crédit Suisse et par la Raiffeisen montrent que les futurs retraités, âgés aujourd’hui de 30 à 50 ans, percevront 30% à 50% de leur rémunération actuelle. À la retraite, les sources de revenus principales resteront le premier et le deuxième pilier. Le premier devra être revu sous l’effet d’une…

View On WordPress

[raphaelbattu]

Grandes villes romandes : où payer le moins d’impôts ?

Quel a été votre plus grand décaissement en 2021 ? Votre loyer, vos intérêts hypothécaires, votre caisse maladie, vos charges sociales… ou vos impôts ? En prenant en compte la part payée par l’employeur, ce sont probablement vos dépenses sociales qui pèsent le plus. Ces dernières ne sont toutefois pas une « perte sèche » puisqu’une partie non négligeable rejoint votre deuxième pilier. Je…

View On WordPress