#girokonto

[techniktagebuch]

2025

Wo wir unsere Girokonten haben und warum (Teil 1)

Meine Girokontengeschichte ist unnötig kompliziert und langwierig, daher hier in Phasen.

Phase 1 (bis 2002): Sparkasse

Medien: Bargeld, Maestro Karte

Als Kind von Sparkassenangestellten hatte ich, seit ich 14 bin, ein Sparkassenkonto. Dies war bis zu meinem Studium mein einziges Konto, für Taschengeld, Minijobeinkünfte und erstes BaFöG.

Phase 2 (2002-2003): Sparkasse, Citibank (DE) und Citibank (US)

Medien: Bargeld, Debitkarte, Schecks

Während des Studiums plante ich, ein Jahr in den USA zu verbringen. Da ich dort eine nicht geringe Summe Studiengebühren zahlen musste, eröffnete ich ein Citibank-Konto in Deutschland bevor ich übersiedelte, und eines bei der Citibank in den USA, um die zum Begleichen der Rechnungen für die Universität die dafür nötigen Schecks ausstellen zu können. Klassische Überweisungen dauerten lange und waren kostspielig, und mit einem deutschen Citibank Konto durfte man damals in den USA kostenfrei Bargeld abheben, bis zu einem Limit von 1000 Dollar pro Tag. Um also eine Rate der Studiengebühren zu zahlen (4000 USD) musste ich an vier aufeinanderfolgenden Tagen bei der Citibank 1000 Dollar abheben, sie vom Geldautomaten zum Schalter trage, und sie auf mein US-Citibank Konto einzahlen. Wenn dort genug Geld war konnte ich aus meinem US-Citibank-Scheckbuch der Universität einen Scheck für die nächste Rate ausstellen.

Phase 3 (2003-2010): Sparkasse, Citibank bzw. Targobank (DE)

Medien: Maestrokarte, Bargeld, Kreditkarte

Wieder in Deutschland angekommen hatte ich eine Zeit lang nur diese zwei Girokonten. Einmal Sparkasse (damit mir meine Eltern kurzfristig Geld überweisen konnten) und für alle anderen Zwecke Citibank. Nach einigen Jahren wurde die Citibank von einem anderen Besitzer übernommen und in Targobank umbenannt. Hier bekam ich auch meine erste Kreditkarte.

Phase 4 (2011): Sparkasse, Targobank (DE) und Standard Chartered (SG)

Medien: Debitkarte, Bargeld, Kreditkarte

Für meinen Umzug nach Singapur eröffnete ich dort bei Standard Chartered ein neues Girokonto, sonst blieb aber alles beim alten.

Phase 5 (2011-2018): Targobank (DE), Lloyds (UK) und Transferwise (UK)

Medien: Debitkarte, Kreditkarte, Bargeld, Apple Pay, App

Nach meinem Umzug nach London eröffnete ich direkt dort ein Girokonto bei der Lloyds Bank. für die erste Zeit lebte ich allerdings von meinen Ersparnissen von meinem Singapurer Konto. Als nach einiger Zeit Überweisungen von und nach Deutschland nötig wurden, eröffnete ich einen Account bei Transferwise, den ich allerdings nur zu Verschiebungen zwischen Deutschland und Großbritannien nutzte.

Phase 6 (2018-2019): Lloyds (UK), N26 (FR), Wise (UK)

Medien: Kreditkarte, Debitkarte, Bargeld, Apple Pay, App

In Frankreich brauchte ich auch ein lokales Konto. Die Eröffnung eines klassischen Girokontos war in Frankreich aus Gründen, an die ich mich nicht mehr erinnern kann, abschreckend kompliziert. Am einfachsten war es, ein Konto bei N26, einem deutschen Onlinebank-Anbieter, zu eröffnen. Von denen wurde mir eine Bankkarte an eine Wunschadresse in Frankreich zugestellt, und das Konto war auch in Frankreich gut zu verwenden. Es fehlten zwar die typischen “Kontonummer” und “Bankleitzahl” Zahlen, die für Frankreich manchmal nötig sind (die IBAN meines Kontos beginnt mit “DE” trotz französischer Adresse), aber diese Probleme ließen sich umgehen.

Phase 7 (2019-2022): N26 (DE)

Medien: App, Debitkarte, Kreditkarte, Apple Pay

Nach meiner Rückkehr nach Deutschland verwendete ich einfach hauptsächlich das N26 Konto weiter. Meine N26 Debit Karte zählt in Deutschland jedoch als Kreditkarte, das bedeutet, dass ich zB bei der Post und an einigen anderen Orten nicht damit zahlen kann. N26 bietet in Deutschland jedoch auch Maestro Karten an. Mein Konto kommt dafür anscheinend nicht in Frage, auf meine Nachricht an den Kundendienst kommt die Information, dass ich leider ein französisches N26 Konto habe, bei dem weder Maestrokarten noch ein Dispokreditrahmen angeboten werden können. Ein Wechsel zu einem deutschen Konto sei auch nicht möglich, ich möge doch das Konto schließen und ein neues, deutsches eröffnen. Nein, danke.

Phase 8 (2022-2023): Wise (US), Bank of America (US), N26 (DE)

Medien: Apple Pay, App, Venmo, Kreditkarten, Debitkarten, 

Für meinen einjährigen Aufenthalt in den USA, dachte ich, sei ein amerikanisches Girokonto nötig. Nach etwas Recherche fand ich heraus, dass als Ausländer ohne Credit History (also in etwa Schufa-Eintrag) lediglich ein Bank of America Konto einfach zu bekommen sei. Hierzu benötige man bei der Eröffnung zwei verschiedene Identitätsnachweise. Als Deutscher hatte ich als Einziges von der Liste der akzeptierten Nachweise einen Reisepass. Ich fand jedoch rechtzeitig vor meinem Umzug heraus, dass auch eine amerikanische American Express Karte als Identitätsnachweis gilt, und wenn man eine nicht-amerikanische American Express Karte hat, kann man eine amerikanische mit minimalem Aufwand erhalten. Ich hatte also rechtzeitig vor dem Auszug in Deutschland eine AmEx beantragt, und direkt nach Ankunft online eine US-AmEx beantragt mit Hinweis auf meine deutsche Karte, was auch problemlos gelang. Mit der US-AmEx und meinem Reisepass konnte ich nun auch ein Konto bei der Bank of America eröffnen. Da dies jedoch einige Wochen dauerte, hatte ich bis dahin mein US-Gehalt auf das Konto bei Wise überweisen lassen. TransferWise hat nämlich inzwischen seinen Namen geändert und bietet Full-Service Girokonten in verschiedenen Währungen und Ländern an. Als ich mein Bank of America Konto eingerichtet hatte, stellte sich heraus, dass ich es eigentlich für gar nichts mehr benötigen würde. Das Konto läuft also seitdem mit nur marginaler Verwendung so nebenbei.

Phase 9 (2023-heute): Wise (DE), Bank of America (US), N26 (DE)

Medien: Kreditkarten, Apps, Debitkarten, Apple Pay

Seit ich wieder in Deutschland bin, läuft eigentlich nur noch alles über Wise. Also, fast alles. Gehalt, Miete, Ausgaben usw sind alle bei Wise, diesmal halt auf dem deutschen Euro-Konto. Lediglich meine Krankenversicherung läuft noch über N26, da ich sie vor meinem Umzug nur pausiert hatte und danach wieder aktiviert, und ich es immer noch nicht geschafft habe, sie auch auf Wise umzustellen. Außerdem unterstützt N26 auch das Investment in ETFs – aber für die meisten Zwecke finde ich Wise am praktischsten, besonders die Mischung aus Website und App kommt mir eigentlich sehr entgegen. Das Bank Of America Konto behielt ich noch für einige andauernde Zahlungen bzw Rückzahlungen aus den USA, beispielsweise von meiner US Krankenversicherung. Inzwischen kann man deutlich einfacher Geld aus den USA überweisen, ein Übertrag von meinem Bank of America Konto auf mein US-amerikanisches Wise Konto geht einigermaßen problemlos, aber am schnellsten (bei kleineren Summen) läuft die Funktion “Geld einzahlen” in der Wise App, bei der ich direkt die Apple Pay Funktion meiner Bank of America Karte verwenden kann, und ich quasi sekundenschnell mit unter einem Dollar Gebühren Geld von meinem US-Konto nach Wise verschieben kann. Umgekehrt ist es ein bisschen aufwändiger, aber die App von Bank of America unterstützt auch Venmo, welches ich mit meiner US-AmEx verwenden kann. Und die AmEx Rechnung zahle ich von meinem USD-Konto auf Wise, alles ganz einfach. Spaßiger Nebeneffekt: da mein N26 Konto immer noch in Frankreich ist, ist es mein Spotify Konto (das ich aus historischen Gründen noch mit N26 bezahle) auch, da ein Länderwechsel bei Spotify inzwischen schwierig ist: ich müsste den Premiumaccount erst kündigen, dann eine schriftliche Anfrage an N26 für den Umzug nach Deutschland stellen (inzwischen unterstützt N26 das), und dann wieder einen neuen Premiumaccount machen, diesmal mit der deutschen N26 Karte. Dann doch lieber französisches Spotify.

(Hier geht es zu Teil 2, Teil 3, Teil 4 und Teil 5 )

(Feathers McGraw)

[konstruktivenachrichten]

BaFin-Kontenvergleich: Kosten und Leistungen von 6.900 Girokonto-Modellen

Am Mittwoch, den 15. Januar, startet die Finanzaufsicht BaFin eine neue Website für die Suche nach dem passenden Zahlungskonto (Girokonto):

Die Bafin bietet nun einen neutralen Vergleich von Girokonten an. Sie erhält keine Vergütungen, hat also keinen Anreiz Girokonten zu bevorzugen oder zu benachteiligen. Allerdings prüft sie die Angebote auch nur stichprobenartig, vergibt also kein Gütesiegel.

[vorunruhestand]

Aktien sind für die Rente alternativlos

Aktien sind alternativlos für den Vermögenserhalt. Leider ist es nicht ganz so einfach mit Aktien, denn die Kurse schwanken manchmal heftig. Das hält nicht jeder aus. Auf lange Sicht allerdings sinkt das Risiko gegen null – die Renditen können sich sehen lassen.Wer seinen "Dax" beispielsweise mindestens zwölf Jahre gehalten hatte, verzeichneten keinen Verlust mehr. Je länger ein Anleger Aktien hält, desto wahrscheinlicher, dass er Renditen von sieben, acht oder sogar noch mehr Prozent erzielt. Die Zeit spielt bei Aktien eine entscheidende Rolle. Andere Länder wie Schweden und Norwegen haben das längst begriffen, in Deutschland hingegen liegt die Aktienkultur darnieder. 8,9 Prozent Rendite pro Jahr Wer beispielsweise 1995 den "Dax" gekauft hatte und ihn 2010 wieder verkaufte, erzielte im Schnitt pro Jahr eine Rendite von 7,8 Prozent. Wer ihn gar bis 2016 hielt, konnte sich sogar über eine Rendite von 8,1 Prozent freuen. Das geht aus dem Rendite-Dreieck des Deutschen Aktieninstituts (DAI) hervor. Über die vergangenen 70 Jahre hat ein 📈 Aktiendepot aus Dax-Aktien dem Deutschen Aktieninstitut zufolge im Durchschnitt rund 8,9 Prozent an Kursgewinnen und Dividenden pro Jahr erwirtschaftet. Ohne Entnahmen verdoppelt sich bei einem solchen Ertrag der Wert eines Aktiendepots in etwa alle acht Jahre – und das trotz mehrerer Crashs. Das zeigt die Überlegenheit von Aktien bei der Geldanlage. Das Dax-Rendite-Dreieck über 70 Jahre Das Dax-Rendite-Dreieck ist fast ausschließlich grün. Nur in ganz wenigen Zeiträumen fuhren Anleger, die auf den Dax vertrauten, Verluste ein. Ältere sind bei Aktien skeptisch Besonders die "Middle-Ager" sind skeptisch. Dabei ist doch klar, dass ohne Aktien keine Vermögensbildung, geschweige denn der Erhalt möglich ist. Die Jüngeren (18 bis 24 Jahre) denken mittlerweile um, was auch das Interesse an Aktien, Fonds und Derivaten auf der "Invest" 2024 in Stuttgart augenscheinlich belegte. Das stellt auch das Deutsche Aktieninstitut fest: "2022 war ein sehr erfreuliches Jahr für die Aktienkultur in Deutschland; eine wachsende Zahl an Menschen setzt für die private Vermögensbildung auf Aktien, Fonds und ETFs. Neuaktionäre haben die Kurskorrekturen für den Einstieg in den Aktienmarkt genutzt, während erfahrene Anlegerinnen und Anleger investiert blieben. Auch das große Interesse junger Menschen am Aktiensparen hat sich im vergangenen Jahr fortgesetzt", so Dr. Christine Bortenlänger, Geschäftsführende Vorständin des Deutschen Aktieninstituts (DAI). 2022 sei jeder Fünfte am Aktienmarkt engagiert gewesen, also rund 18,3 Prozent der Bevölkerung ab 14 Jahren. Rund 600.000 junge Erwachsene unter 30 Jahren haben sich laut DAI auf das Börsenparkett gewagt – eine Steigerung von 40 Prozent zum Vorjahr. Damit verzeichne diese Gruppe im Vergleich aller Altersgruppen den mit Abstand stärksten Anstieg. Nach dem Rekordstand 2022 sank die Zahl der Aktionärinnen und Aktionäre 2023 wieder auf etwas weniger als 12,32 Millionen. Ein Jahr zuvor hatten gut 12,89 Millionen Menschen Aktien, Aktienfonds oder börsengehandelte Indexfonds (ETFs) im Depot.Nur gut 1,8 Billionen der insgesamt mehr als 7,9 Billionen Euro Geldvermögen der deutschen Bevölkerung stecken in Aktien und Fonds; Spareinlagen und Bargeld machen nach einer Analyse der DZ-Bank 3,2 Billionen Euro aus. Mit unserem Newsletter auf dem Laufenden bleiben Einfach jetzt kostenlos abonnierenNur neun Millionen Aktionäre 18,3 Prozent oder 12,9 Millionen besitzen Aktien, mehr als 52 Millionen der Über-14-Jährigen besitzen allerdings keine Aktien. Das heißt, nur etwa jeder fünfte Bürger hierzulande im Alter von über 14 besitzt Anteile einer Aktiengesellschaft. Nur eine Minderheit der Deutschen hat ihre Ersparnisse in Wertpapiere investiert, das Gros vertraut hingegen weiterhin auf Anlagen wie Sparbuch, Tages- oder Festgeld. Dabei ist es ohne Aktien schwer, Vermögen aufzubauen. Viele Anleger haben das aber nach Meinung des DAI kapiert: "Die Anlegerinnen und Anleger haben verstanden. Aktien, Aktienfonds und ETFs sind unverzichtbar für Vermögensaufbau und Altersvorsorge, denn ein breit gestreutes Aktienportfolio bringt langfristig sechs bis neun Prozent Ertrag im Jahr." Unterschiede zwischen Ost und West Dem Bericht des DAI "Deutschland kann Aktie" zufolge gibt es eklatante Unterschiede zwischen Ost- und Westdeutschland: Der Aktionärsanteil lag im Westen bei 19,8 Prozent, im Osten nur bei 12,1 Prozent. Einen Unterschied gibt es auch bei Frauen und Männern: Die Zahl der Aktiensparerinnen lag bei 4,7 Millionen, der Anteil der Aktiensparer bei 8,1 Millionen, wobei die weibliche Bevölkerung prozentual größer ist als die der männlichen. Nur ein Drittel der Menschen, die in Deutschland mit Aktien sparen, ist laut DAI weiblich.Die Unterschiede zwischen West und Ost bei den Anteilen von Aktionären an der Gesamtbevölkerung ist immer noch deutlich: Im Westen ist jeder Fünfte Aktiensparer, im Osten nur jeder Achte. Der Anteil der Aktiensparerinnen und -sparer an der Bevölkerung im Westen liegt bei rund 19,8 Prozent, während er im Osten 12,1 Prozent beträgt. Quelle: DAIWas das Vermögen der Deutschen betrifft, so geht es um Billionen. Der Deutschen Bundesbank zufolge hatten die Deutschen im dritten Quartal 2022 ein Geldvermögen von 7.475 Milliarden Euro, sprich 7,48 Billionen Euro. 41,2 Prozent davon, sprich sage-und-schreibe mehr als drei Billionen Euro liegen auf Girokonten herum oder sind niedrigst verzinst in Tages- und Festgelder investiert. Nur elf Prozent oder 822 Milliarden Euro waren im vergangenen Jahr in Aktien investiert. Die als börsenscheu geltenden Deutschen entdecken nur sehr langsam Aktien und Investmentfonds. Zu den favorisierten Altersvorsorgeprodukten gehört immer noch die Lebensversicherung (34,8 Prozent). Das rächte sich gerade im vergangenen Jahr, denn "die von den privaten Haushalten gehaltenen Pensions- und Versicherungsansprüche verloren mit 43 Milliarden Euro am stärksten an Wert", so die Deutsche Bundesbank.

[techniktagebuch]

April  2021

Ein Banker mit Muße

Mit Bankdingen verhält es sich ähnlich wie mit Fahrradreparaturen, Herrenkonfektion und Schnittblumen. All diese Dinge sind mir gleichgültig bis leicht zuwider, und ich bin froh, wenn ich im Bedarfsfall zu professionellen Menschen gehen kann und sagen: Bitte mach das für mich. Bitte erklär mir nur das Essentielle. Wenn du es gut machst, komm ich wieder. – Solcher Service hat natürlich einen gewissen Preis an Zeit und Geld, und da ich nicht König Krösus bin, muss ich mich noch oft genug um Sachen kümmern, die ich lieber outsourcen würde. Aber gerne bin ich Kunde bei der Kreissparkasse, wo ich selten hingehen muss, im Zweifelsfalle jedoch hingehen kann. Und zwar bequem hingehen kann, denn sie hat genügend Filialen.

Meine Tochter teilt meine geringe Neigung zu Geldgeschäften. Daher ist sie nervös, als sie volljährig wird und die Sparkasse sie auffordert, zur Aktualisierung ihres bestehenden Jugendkontos in die Filiale zu kommen, und sie bittet mich, mitzukommen. Und ich komme mit.

Im Jahr 2021 ist ein solcher Termin im Prinzip eine Zumutung. Zu regeln ist herzlich wenig. Meine Tochter muss unterschreiben, dass sie das Konto weiterhin haben möchte und dass ihre Eltern weiterhin Zugriff darauf haben sollen (wenn eines Tages der Wunsch nach Privatsphäre den nach Bequemlichkeit überwiegen wird, wird sie das widerrufen). Sie muss entscheiden, ob sie eine Mastercard haben möchte, die die nächsten sieben Jahre noch gratis sein wird (jawohl). Auf einen Nachweis, dass sie sich noch in Ausbildung befindet, so dass das Konto kostenfrei bleibt, verzichtet der Berater und hakt es einfach ab. Das könnte man selbstverständlich alles online regeln, oder, falls offline, in fünf Minuten. Es dauert aber eine dreiviertel Stunde, weil der Sparkassenmensch gerne und viel plaudert.

Ich bin wegen der Zeitverschwendung nicht einmal erbost, eher ein wenig deprimiert. Was muss das für ein Leben für diesen Menschen sein, tagaus tagein an glattgeschniegelten Holztischen Leute vollzuschwallen, die lieber woanders wären! Welche Verschwendung von Arbeitskraft und Lebenszeit!

Andererseits: Wäre mir denn ein Sachbearbeiter lieber, dessen Arbeitsaufkommen gnadenlos und sekundengenau getaktet ist, und der sich dann so benimmt, wie Menschen in dieser Situation sich halt benehmen? Sicher nicht (und auch ich selbst möchte nicht so arbeiten). Da ich es aber vermessen fände, zu erwarten, dass sich alle Menschen immer ganz genau so viel Zeit für mich nehmen, wie es dem Bilde meiner Seele entspricht, werde ich wohl eine gewisse Bandbreite an Geschwätzigkeit tolerieren müssen. Und auch wenn Herr B. sich heute zweifellos an der Obergrenze des Akzeptablen bewegt hat, bin ich wieder ein wenig versöhnt.

Wird diese Art, Geschäfte zu machen, mangels Effizienz in nächster Zeit verschwinden? Ich bin nicht mehr so sicher wie auch schon mal.

(Tilman Otter)

[techniktagebuch]

8. Mai 2021

Bargeldloses Bezahlen, für Jugendliche scheint es schwieriger als ich dachte

Der Sohn hat etwas Bargeld von seinem Taschengeld angespart, und außerdem hat er ein Sparbuch bei der Sparkasse, das die Großeltern mal für ihn angelegt haben. Das Bargeld wird gelegentlich in Eis oder Ähnliches umgewandelt. Wenn er Geld im Netz ausgeben will, z.B. für Minecraft, oder auch für einen sehnlichen Wunsch, der sich besser über eine Bestellung erfüllen lässt, kommt er damit zu mir, und ich regele das mit meinem Girokonto.

Der Sohn möchte, dass wir wir das jetzt endlich mal ändern. Er ist 15 Jahre alt, und braucht nun dringend zwei Dinge für seine finanzielle Selbständigkeit: Erstens eine Möglichkeit, selbständig Geld im Netz ausgeben zu können, und zweitens eine Möglichkeit, auch Einkäufe bargeldlos zu bezahlen.

Für das einzurichtende Konto des Sohnes kommen wir auf folgende Anforderungen, die ich für relativ einfach zu erfüllen halte:

Das Konto soll für Jugendliche überhaupt möglich und am besten kostenlos sein, inklusive einer Debit-Karte zum bargeldlosen Bezahlen.

Das Konto soll sich ohne einen unendlichen Hindernislauf eröffnen lassen - also bitte nicht Besuche mit beiden Elternteilen bei Bankfilialen auf Alpha Centauri mit Öffnungszeiten wie “Di und Do von 11-13 Uhr, und jeden zweiten Mittwoch im Monat auch 15-16 Uhr, aber nur, wenn nicht Vollmond ist und der Filialleiter nicht Geburtstag hat” erfordern.

Das Konto soll sich nicht ab dem 18 Geburtstag automatisch in ein “StandardKonto” umwandeln für “nur 24,95 Euro monatlich, dafür mit suuuuuperpraktischen Zusatzangeboten wie zum Beispiel ermäßigten VIP Eintrittskarten für ein Musikfestival in New York”.

Bonusanforderung: Idealerweise sollte das Konto nicht an eine Bank gebunden sein, die es nur regional gibt. Wer weiß, wo es den Sohn in den Ferien oder gar nach der Schule mal hinzieht; es wäre schon schön, wenn er dort dann auch irgendwie wieder an sein Geld rankäme. 

Ich denke, diese Anforderungen sollten kein Problem sein, mein eigenes Konto (bei der hier ja schon gelobten Tomorrow-Bank) erfüllt diese Anforderungen - denke ich. Also schauen wir uns verschiedene Kontoangebote für Kinder und Jugendliche an. Es gibt eine umfangreiche Zusammenstellung bei der Stiftung Warentest.

Nahezu alle Konten, auf die diese Kriterien “einfach zu eröffnen” und “kostenlos” zutreffen, können erst ab 18 Jahren abgeschlossen werden.

Wir suchen weiter. Wir finden ein Konto bei einer Bank, bei der sich der Eröffnungsaufwand in Grenzen zu halten scheint, und das inklusive Debit-Karte für Schüler kostenlos ist. Ich folge dem Link, um direkt die Kontoeröffnung zu beantragen. Das Konto gibt es seit dem 1. Mai nicht mehr, “Wir haben unsere Angebote zum 1. Mai umstrukturiert um Ihnen neue, bessere Angebote machen zu können!”, und kostet jetzt für Schüler 5,95 Euro im Monat. Liebe Banken! 5,95 Euro im Monat! Das ist viel Geld für einen Schüler!

Wir kommen auf folgende Lösungsidee: Der Sohn registriert sich bei Paypal. Dafür muss man zwar 18 Jahre alt sein, aber Paypal weist uns netterweise darauf hin, welches Geburtsdatum für den Sohn eingestellt werden muss, damit er 18 Jahre alt ist. Die Idee ist, dieses Paypal-Konto auf Guthabenbasis fürs Bezahlen im Internet zu benutzen und es zum Einkaufen außerhalb des Netzes mit Google Pay am Handy, zum kontaktlosen Bezahlen, zu verknüpfen. Jedoch, leider: um Paypal als Zahlungsquelle in Google Pay einstellen zu können, muss doch wieder eine Bankverbindung in Paypal hinterlegt werden.

Nach viel Hin- und Herprobieren sind wir nun also so weit:

Das Problem mit dem Bezahlen im Netz haben wir gelöst, dafür hat der Sohn jetzt Paypal auf Guthabenbasis.

Aber für die zweite Anforderung, bargeldloses Bezahlen außerhalb des Netzes, werden wir wohl doch einen Termin mit einem lokalen Sparkassenberater machen müssen und aufpassen müssen, dass wir dabei nicht die Seele des Sohnes oder seines Erstgeborenen an die Sparkasse verpfänden. (Update)

Andere Tipps bzw. Hinweise auf Banken, die die Anforderungen 1-4 an ein Konto erfüllen, sind willkommen. (Antworten auf Twitter werden gelesen.)

(Molinarius)

[techniktagebuch]

Anfang bis Mitte der 1980er Jahre

Die Post ist schneller und günstiger als … die Post

Im Sciene-fiction-Fandom ist der Kommunikations- und Diskussionsbedarf sehr groß, daher werden neben Fanzines und Newslettern auf Papier auch sehr viele Briefe verschickt. Da niemand eine Einnahmequelle hat, schlagen die 50 Pfennig pro Brief ordentlich zu Buche. Zu Beginn meiner Aktivitäten im SF-Fandom im Frühsommer 1984 bekomme ich von einem Berliner Fan den Tipp, mir von meinen Eltern die Erlaubnis zu holen, ein Girokonto bei der Postbank zu eröffnen. Sehr viele SF-Fans haben Girokonten; zum einen, um die Clubbeiträge in den zahlreichen SF-Kleinclubs zu bezahlen, zum anderen, um Fanzines zu kaufen.

Vor allem aber eignen sich die dreiteiligen Überweisungsträger, die man handschriftlich ausfüllt, um Kurznachrichten an den Empfänger oder die Empfängerin zu schreiben, indem man einander 1 Pfennig hin- und herüberweist. Die Post eignet sich hierfür besonders gut, da sie für ihre schnellen Überweisungen berühmt ist, das Girokonto kostenlos ist (Staatsbetrieb!) und an jeder Ecke ein Briefkasten steht, wo man die Überweisungsträger mit den passenden Umschlägen kostenfrei einwerfen kann. 

Der Raum für die Kurznachricht ist in etwa halb so groß wie eine Zigarettenschachtel. Manche schreiben daher sehr klein, manche sehr prägnant. Antwort erhält man innerhalb von 48 Stunden, es ist sehr, sehr schnell. 

(Till Raether)

[techniktagebuch]

2019, schon seit ein paar Jahren

Kein Bargeld, aber auch keine EC-Karte mehr, und ich verhungere trotzdem nicht

Das Mittagessen in der Mensa bezahle ich, indem ich meine Hochschulkarte an das Bezahlterminal an der Kasse halte. Der Betrag für das Mittagessen wird dann von einem Mensa-Guthabenkonto abgebucht.

Bis vor ungefähr vier Jahren muss ich daran denken, das Guthaben der Karte regelmäßig aufzuladen. Das kann ich entweder tun, indem ich an einem extra dafür aufgestellten Automaten meine Hochschulkarte und meine “EC-Karte” eingebe und ein entsprechendes Guthaben (meist so 50 Euro) auf die Mensakarte lade. Wenn ich das vergessen habe und mit der Karte mit zu geringem Guthaben bezahlen will, guckt die Dame an der Kasse mich freundlich an, und sagt mir, dass mein Guthaben aber nicht ausreicht, und ich könne jetzt bar bezahlen. Ich gebe ihr dann 10 oder 20 Euro, und das Wechselgeld wird wiederum als Guthaben auf die Karte geladen. Das scheint also ähnlich, wie von Esther beschrieben.

Aber zum Sommersemester 2015 gibt es eine Änderung beim Aufladen des Guthabenkontos: Eine Funktion mit der Bezeichnung “Autoload” wird vom Studierendenwerk Tübingen-Hohenheim eingeführt. Ich unterschreibe einmal ein Formular, mit dem ich dem Studierendenwerk die Berechtigung erteile, Geld von meinem Girokonto einzuziehen - und ab jetzt wird immer automatisch, wenn das Guthaben meines Mensakontos unter einen bestimmten Betrag fällt, Geld von meinem Girokonto auf das Mensakonto umgebucht. Das funktioniert folgendermaßen: Auf dem Bildschirm der freundlichen Dame an der Kasse wird, wenn ich mit der Karte zahlen will und das Guthaben meiner Karte unter einen festgelegten Betrag (ich glaube, 5 Euro) fällt, dies angezeigt, und sie fragt mich dann “Soll ich gleich wieder aufladen?”, und ich brauche nur noch “oh, ja, dankeschön” zu sagen.

Das funktioniert jetzt schon seit vielen Jahren recht überzeugend. Vor allem ist dies ein schönes Beispiel dafür, wie ich durch das einmalige Ausfüllen eines Formulars (der Mandatserteilung für das Studierendenwerk) ganz viele zusätzliche Wege zum und Wartezeiten am Automaten loswerden konnte. Man könnte natürlich fragen, warum man dann nicht gleich mit der “EC-Karte” an der Kasse bezahlen kann. Ich vermute, der Grund ist, dass die Preise der Mensa unterschiedlich für Studierende und Beschäftigte der Hochschule bzw. Gäste sind, und auf der Karte ist gespeichert, zu welcher Gruppe man gehört. 

Der Vollständigkeit halber möchte ich ergänzen, dass ich die Hochschulkarte, mit der ich in der Mensa bezahle, auch benutze, um am Snackautomaten zu bezahlen. Und um Zugang in einige Gebäudeteile und einige Labore meiner Hochschule zu bekommen. Und um Bücher in der Bibliothek auszuleihen. Und um mich an den großen Multifunktionsdruckern im Gang zu identifizieren, wenn ich etwas drucke, scanne oder kopiere (aber das ist ein eigener Beitrag). Und Kolleg/inn/en, die ihre Arbeitszeiten erfassen müssen, tun dies ebenfalls, indem sie die Karte an kleine Terminals in den Verwaltungsgebäuden halten. Und für die Studis ist die Karte auch gleichzeitig das Semesterticket.

(Molinarius)

[techniktagebuch]

30.03.2017

Das Volk muss nicht online erfahren, welche Kontogebühren man einzuziehen gedenkt

Ich versuche, herauszufinden, was eigentlich ein Basiskonto kostet, also das Mindestangebot, das Banken allen Menschen anbieten müssen, damit sie am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen können.

Aus Gründen schaue ich auf der Webseite der Volksbank Osnabrück. Ich finde auch sehr schnell die Infoseite zum Basiskonto. Gar nicht schlecht: Man bekommt eine Girocard, kann online banking verwenden, Geld am Geldautomaten abheben, und man kann das Konto nicht überziehen.   

Aber was kostet der Spaß denn nun?  Ich schaue mich ausgiebig um und finde erst mal nur den Link zu einem pdf “Allgemeine Informationen zum Basiskonto für Verbraucher”. Und siehe da, auf der zweiten Seite finde ich auch was zu Entgelte und Kosten: 

Die Entgelte und Kosten der mit dem Basiskonto verbundenen Dienstleistungen sind in unserem „Preis- und Leistungsverzeichnis“ beschrieben. Dieses können Sie in unseren Geschäftsstellen einsehen und auf Nachfrage wird es Ihnen auch ausgehändigt. 

Und tatsächlich: Nicht mal über die Suchfunktion der Seite ist zu erfahren, was das Basiskonto kostet. Mir fallen derzeit ungefähr null Gründe ein, weswegen diese essentiellen Informationen nicht online abrufbar sind. 

(Markus Winninghoff)